Wat houdt een verscherpt cliëntenonderzoek in?

26 januari 2026

Binnen de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) speelt cliëntenonderzoek een centrale rol. In sommige situaties is een standaard cliëntenonderzoek echter niet voldoende en schrijft de wet een verscherpt cliëntenonderzoek voor.

Maar wat houdt een verscherpt cliëntenonderzoek precies in? Wanneer is dit verplicht en wat betekent dit concreet voor jouw organisatie? In deze blog leggen we dit stap voor stap uit.

Deze blog in het kort

Een verscherpt cliëntenonderzoek is onderdeel van de Wwft
Het is verplicht bij verhoogde risico’s op witwassen of terrorismefinanciering
Er worden aanvullende en diepgaandere controles uitgevoerd
Het doel is het beter beheersen van integriteits- en compliance-risico’s

Wat is een verscherpt cliëntenonderzoek?

Een verscherpt cliëntenonderzoek is een uitgebreidere vorm van het Wwft-cliëntenonderzoek. Deze vorm van onderzoek wordt toegepast wanneer er sprake is van een verhoogd risico op witwassen of terrorismefinanciering.

Waar een standaard cliëntenonderzoek zich richt op het vaststellen van de identiteit en het doel van de relatie, gaat een verscherpt cliëntenonderzoek een stap verder. Er wordt meer informatie verzameld en de cliëntrelatie wordt intensiever gemonitord.

Wanneer is een verscherpt cliëntenonderzoek verplicht?

De Wwft schrijft een verscherpt cliëntenonderzoek voor in specifieke situaties. Dit is onder andere het geval wanneer:

De cliënt een politiek prominent persoon (PEP) is
Sprake is van complexe of ongebruikelijke transacties
De cliënt of transactie afkomstig is uit een hoogrisicoland
De structuur van de organisatie onduidelijk of ongebruikelijk is

In deze gevallen volstaat een reguliere controle niet en is extra zorgvuldigheid vereist.

Wat houdt een verscherpt cliëntenonderzoek concreet in?

Bij een verscherpt cliëntenonderzoek worden aanvullende maatregelen genomen. Denk hierbij aan:

Het uitgebreider vaststellen van de identiteit van de cliënt en de UBO
Extra onderzoek naar de herkomst van middelen
Het beter vastleggen van het doel en de aard van de zakelijke relatie
Intensievere en doorlopende monitoring van transacties

Deze stappen zorgen ervoor dat risico’s beter inzichtelijk worden en tijdig kunnen worden beheerst.

Het belang van een risicogebaseerde aanpak

De Wwft gaat uit van een risicogebaseerde benadering. Dit betekent dat de mate van onderzoek moet aansluiten bij het risicoprofiel van de cliënt en de dienstverlening.

Een verscherpt cliëntenonderzoek is geen standaardmaatregel, maar wordt toegepast wanneer de situatie hierom vraagt. Door deze aanpak kunnen organisaties hun compliance-verplichtingen effectief en proportioneel invullen.

Gevolgen voor de organisatie

Het uitvoeren van een verscherpt cliëntenonderzoek vraagt meer tijd, kennis en vastlegging dan een standaardonderzoek. Tegelijkertijd helpt het organisaties om juridische risico’s, boetes en reputatieschade te voorkomen.

Door zorgvuldig om te gaan met verhoogde risico’s tonen organisaties aan dat zij hun Wwft-verplichtingen serieus nemen en voorbereid zijn op toezicht en controles.

Ondersteuning nodig bij verscherpt cliëntenonderzoek?

Een verscherpt cliëntenonderzoek kan complex zijn en vraagt om een zorgvuldige uitvoering. Door duidelijke procedures en deskundige ondersteuning kunnen organisaties dit proces beheersbaar houden.

Wil je weten wanneer een verscherpt cliëntenonderzoek voor jouw organisatie van toepassing is? Of heb je ondersteuning nodig bij de uitvoering van Wwft-cliëntenonderzoek? Neem gerust contact op met het team van DataWorx. Wij helpen je graag verder.