Wat is een ongebruikelijke transactie?

• Een ongebruikelijke transactie wijkt af van de normale financiële gedragingen
• Herkenning van dergelijke transacties is essentieel voor compliance met de wetgeving
• Meldingen van ongebruikelijke transacties gaan naar de Financial Intelligence Unit Nederland (FIU)
• Er zijn subjectieve en objectieve indicatoren die helpen bij het identificeren van ongebruikelijke transacties

Bij het bepalen of een transactie ongebruikelijk is, spelen zowel subjectieve als objectieve indicatoren een rol.

Subjectieve indicatoren

Dit zijn signalen waarbij je als professional een onderbuikgevoel hebt dat iets niet klopt. Denk aan een klant die zich anders gedraagt dan normaal of onduidelijk is over de herkomst van geld.

Objectieve indicatoren

Dit zijn transacties die op basis van wet- en regelgeving altijd gemeld moeten worden. Bijvoorbeeld grote contante stortingen boven een wettelijke drempel.

Het is essentieel om een goed beeld te hebben van wat als ongebruikelijke transacties wordt beschouwd. Hieronder staan enkele voorbeelden die helpen om dit te herkennen:

• Stortingen met hoge bedragen op rekeningen van klanten die normaal gesproken lage bedragen gebruiken
• Transacties met klanten waarvan de identiteit niet goed kan worden geverifieerd
• Betalingen van onbekende afzenders die niet passen binnen de gebruikelijke patronen van de klant
• Klanten die steeds contant grote bedragen aan rekeningen voldoen zonder duidelijke verklaring

Het is belangrijk om direct te handelen wanneer je een ongebruikelijke transactie ontdekt. Volg deze stappen om adequaat te reageren:

1. Documenteer alle relevante informatie over de transactie
2. Voer een interne evaluatie uit van de klant en hun transacties
3. Meld de ongebruikelijke transactie bij de FIU Nederland
4. Monitor toekomstige transacties en blijf alert op afwijkende patronen

Een ongebruikelijke transactie kan bovendien aanleiding zijn om het bestaande Wwft-cliëntonderzoek te herzien of te verdiepen, omdat de transactie mogelijk niet past binnen het bekende klantprofiel. Goed opgeleide medewerkers zijn essentieel om risico’s tijdig te signaleren en te voldoen aan de wettelijke verplichtingen.

Het niet melden van een ongebruikelijke transactie kan leiden tot:

• Hoge boetes en juridische sancties
• Reputatieschade
• Verlies van klantvertrouwen

Organisaties worden onder de Wwft verplicht om zorgvuldig en verantwoord met financiële transacties om te gaan. Wanneer meldingen uitblijven, kan dit grote gevolgen hebben voor zowel de organisatie als de gehele financiële keten.

Ongebruikelijke transacties kunnen een teken zijn dat het risicoprofiel van een klant moet worden herzien. Een goed uitgevoerd Wwft-cliëntonderzoek helpt om te bepalen of een transactie past binnen het klantprofiel en of melding bij de FIU Nederland noodzakelijk is.

Wil je meer informatie over wat een ongebruikelijke transactie is? Of heb je ondersteuning nodig bij het uitvoeren, verdiepen of actualiseren van een Wwft-cliëntonderzoek? Neem gerust contact op met ons team van DataWorx. Wij helpen je graag verder.