Wat zijn hoog-risicolanden onder de Wwft?

• Hoog-risicolanden brengen een verhoogd risico op witwassen en terrorismefinanciering met zich mee.
• De Europese Commissie publiceert een lijst met hoog-risicolanden.
• Bij betrokkenheid van een hoog-risicoland is verscherpt cliëntenonderzoek verplicht.
• Ook de FATF publiceert lijsten met landen die een verhoogd witwasrisico vormen.
• De lijst met hoog-risicolanden wordt regelmatig geactualiseerd, in de laatste twaalf maanden al twee keer.

Op grond van artikel 8 Wwft moeten instellingen verscherpt cliëntenonderzoek uitvoeren wanneer een cliënt woonachtig of gevestigd is in een door de Europese Commissie aangewezen staat met een hoger risico op witwassen of terrorismefinanciering.

Daarbij gaat het niet alleen om de cliënt zelf. Ook wanneer een UBO, wederpartij of een andere bij de transactie betrokken partij woonachtig of gevestigd is in een hoog-risicoland, kan aanvullend onderzoek noodzakelijk zijn. Hetzelfde geldt wanneer een transactie via een dergelijk land verloopt.

De Europese Commissie actualiseert de lijst met hoog-risicolanden regelmatig. Hieronder vind je de meest actuele EU-lijst, bijgewerkt tot en met 29 januari 2026:

Bij de meest recente actualisatie, van kracht sinds 29 januari 2026, zijn Bolivia, de Britse Maagdeneilanden en Rusland toegevoegd aan de lijst. Burkina Faso, Mali, Mozambique, Nigeria, Tanzania en Zuid-Afrika zijn juist verwijderd.

Omdat de lijst regelmatig wordt aangepast, is het belangrijk om periodiek te controleren of jouw risicobeleid, cliëntenonderzoek en screeningsprocessen nog aansluiten op de meest actuele situatie.

De aanwezigheid van een hoog-risicoland betekent niet automatisch dat een zakelijke relatie niet mag worden aangegaan. Wel verplicht de Wwft organisaties om aanvullende maatregelen te nemen om het verhoogde risico zorgvuldig te beoordelen.

Verscherpt cliëntenonderzoek is onder meer verplicht wanneer de cliënt woonachtig of gevestigd is in een door de Europese Commissie aangewezen hoog-risicoland. Ook wanneer een UBO, wederpartij of een derde die betrokken is bij de transactie een relatie heeft met een dergelijk land, is extra aandacht noodzakelijk.

Welke aanvullende maatregelen passend zijn, hangt af van de risico's die uit het cliëntenonderzoek naar voren komen.

In de praktijk wordt vaak uitsluitend gekeken naar het vestigingsland van de cliënt. Daarbij wordt regelmatig over het hoofd gezien dat ook een UBO, wederpartij of andere bij de transactie betrokken partij afkomstig kan zijn uit een hoog-risicoland. Ook transacties die via een hoog-risicoland verlopen, verdienen extra aandacht binnen het cliëntenonderzoek.

Daarnaast werken organisaties soms met verouderde landenlijsten of worden interne procedures niet aangepast nadat de Europese Commissie de lijst heeft geactualiseerd. Hierdoor bestaat het risico dat verscherpt cliëntenonderzoek ten onrechte achterwege blijft of niet volledig wordt uitgevoerd.

Het herkennen van risico's rondom hoog-risicolanden vraagt om actuele kennis van de Wwft en een zorgvuldig ingericht cliëntenonderzoek. Organisaties moeten kunnen aantonen dat zij verhoogde risico's tijdig signaleren en passende maatregelen nemen.

Wil je weten of jouw cliëntenonderzoek voldoet aan de Wwft of heb je ondersteuning nodig bij cliëntenonderzoek, verscherpt cliëntenonderzoek of Wwft-compliance? Neem gerust contact op met het team van DataWorx. Wij helpen je graag verder.